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Top 20 des mutuelles

En France, de nombreux français renoncent aux soins chaque année notamment à cause d’un coût trop élevé puisque certains frais médicaux sont peu ou pas pris en charge par l’Assurance maladie. Votre mutuelle doit alors rembourser ce qui n’a pas été pris en charge. Selon vos besoins, votre complémentaire santé peut également prendre en charge des frais non remboursés par l’Assurance Maladie comme les demandes de chambre particulière.

Nous vous proposons plusieurs classements des mutuelles selon les prix qu’elle propose, le chiffre d’affaires des organismes, les contrats individuels, les contrats collectifs et les avis clients. Cependant, les organismes de mutuelles sont un secteur en perpétuelle mutation avec les différentes nouvelles normes chaque année. 

La souscription à une mutuelle est-elle obligatoire ?

La mutuelle individuelle est facultative. Elle est présente pour prendre en charge ce que ne rembourse pas l’Assurance maladie notamment lors de l’achat de médicaments, des frais de consultation, d’hospitalisation, etc. Elle peut également prendre en charge les dépassements d’honoraires ou les vaccins.

En pratique, la Sécurité sociale rembourse une première partie de vos frais médicaux et la seconde partie est prise en charge par votre mutuelle. Elle rembourse la différence entre la base de remboursement fixée par la Sécurité sociale et ce que vous avez payé. Cette différence s'appelle le ticket modérateur. Selon votre niveau de garanties, elle remboursera plus ou moins le reste à charge.

Attention : Dans tous les cas, la mutuelle ne prend pas en charge la participation forfaitaire de 1 euro ou les franchises médicales lors de l’achat de médicaments.

Par contre, si vous êtes salarié, la complémentaire santé d’entreprise est obligatoire depuis 2016. En effet, les employeurs doivent proposer une mutuelle collective à leurs salariés. L’employeur doit prendre en charge au moins 50 % des frais de mutuelle. De plus, le contrat de mutuelle doit respecter un socle de garanties minimales.

A noter : Il existe de deux types d’institutions : les mutuelles et les assurances santé. Les mutuelles sont des organismes indépendants à but non lucratif alors que les assurances sont des organismes à but lucratif.

Est-ce que les mutuelles proposent toutes les mêmes prestations ?

Non, il existe de nombreuses prestations et garanties différentes selon la situation de chaque assuré. Un étudiant, un senior ou des parents n’ont pas les mêmes besoins, c’est pourquoi, les mutuelles proposent différents contrats. 

Attention : Vous n’avez pas besoin de souscrire un contrat pour chaque personne du foyer. Par exemple, vous pouvez rattacher votre enfant en tant qu’ayant droit sur votre contrat de mutuelle santé.

Selon votre profession, vous pouvez également avoir un besoin spécifique.

Quelles sont les différentes prestations proposées par une mutuelle santé ?

Les prestations les plus courantes sont : les consultations de médecins généralistes et spécialistes, les frais d'hospitalisation, les médicaments, les analyses et examens médicaux, les prestations d'auxiliaires médicaux, les soins optiques et dentaires.

La plupart du temps, les mutuelles ne vont pas couvrir les actes de chirurgie esthétique ou les blessures entraînées par la pratique de sports dangereux. Cependant, vous pouvez tout à fait négocier une prise en charge par votre mutuelle.

Les frais engagés à la suite d’un comportement fautif, comme une tentative de suicide, ne sont également pas pris en charge.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle ? 

Le tarif de la mutuelle varie selon votre situation. En effet, un senior va payer plus cher qu’un jeune actif puisque les besoins ne sont pas les mêmes. Plus vous avez besoin d’une couverture étendue, plus les cotisations de la mutuelle vont être élevées. 

Vous recevrez chaque année la nouvelle prime d’assurance. Il est important de vérifier que celle-ci n’augmente pas abusement sinon, faites jouer la concurrence pour que votre mutuelle s’aligne sur la concurrence ou changez de mutuelle santé. Avec la nombre de mutuelles santé sur le marché, il est facile de trouver une offre plus avantageuse et de négocier les tarifs des assureurs santé.

A noter : Les tarifs sont librement fixés par les assureurs.

Quelle est la meilleure mutuelle en 2019 ?

Il n'existe pas une meilleure mutuelle par rapport aux autres. Tout dépend de vos attentes. C'est pourquoi nous vous proposons différents classements afin de déterminer la mutuelle qui vous convient. 

Le premier vous indique les prix les plus bas proposés sur le marché actuellement. Cependant, ceux-ci peuvent varier selon les modifications de tarifications des différentes mutuelles et assurances santé.

AssureurPrix le plus bas
Malakoff Médéric22,49 €
Mutuelle Verte24,86 €
Gras Savoye29,25 €
Apicil34,09 €
Matmut34,98 €
MAAF39,73 €
Harmonie Mutuelle40,46 €
MGC45,12 €
AG2R La Mondiale48,82 €
La Mutuelle Générale48,99 €
AXA51,06 €
MACIF51,34 €
GMF51,81 €
Cocoon51,87 €
MGEN53,25 €
Mutuelle de Poitiers54,63 €
Pacifica Crédit Agricole55,27 €
MMA56,06 €
Humanis57,15 €
Alptis60,42 €
SwissLife68,14 €
Generali68,32 €
Aviva71,33 €
GAN75,17 €
April81,32 €
ECA assurances82,42 €

Nous vous proposons un deuxième classement selon le chiffre d'affaires de chaque entreprise :

1. Harmonie Mutuelle11. Generali
2. AXA12. Apicil
3. Groupama13. Swiss Life
4. Groupe AESIO14. La Mutuelle Générale
5. AG2R La Mondiale15. UMG Macif Santé Prévoyance
6. Malakoff Médéric16. Klésia
7. Pro BTP Prévoyance17. Crédit Agricole Assurances
8. Covéa18. Crédit Mutuel Assurances
9. Humanis19. MNH
10. Allianz20. Unéo

Maintenant, nous allons voir le classement des entreprises selon le chiffre d'affaires réalisé avec les contrats individuels

Pour rappel, le contrat individuel est celui directement souscrit par l'assuré.

1. Harmonie Mutuelle8. Crédit Agricole Assurances15. Generali
2. Groupama9. Allianz16. Malakoff Médéric
3. Groupe AESIO10. AG2R La Mondiale17. Klésia
4. Covéa11. Swiss Life18. Groupe Intériale
5. UMG Macif Santé Prévoyance12. Crédit Mutuel Assurances19. Matmut
6. AXA13. La Mutuelle Générale20. Mutualia
7. Pro BTP Prévoyance14. Apicil

Nous en arrivons au classement selon le chiffre d'affaires réalisé avec les contrats collectifs :

Pour rappel, il s'agit des contrats à l'initiative de votre entreprise, des associations, des syndicats, etc. 

1. AXA8. Generali15. Swiss Life
2. Malakoff Médéric9. Groupama16. La Mutuelle Générale
3. AG2R La Mondiale10. Allianz17. Crédit Mutuel Assurances
4. Humanis11. Apicil18. UMG Solimut Mutuelle de France
5. Harmonie Mutuelle12. Klésia19. Groupe AGRICA
6. Pro BTP Prévoyance13. Covéa20. Audiens Santé Prévoyance
7. Groupe AESIO14. Groupe UGO

Nous pouvons constater que certaines mutuelles se sont spécialisées dans le contrat individuel alors que d'autres dans le contrat collectif.

Pour terminer, nous vous présentons le classement des mutuelles 2019 selon les avis clients :

1. MAAF8. AVIVA15. Cegema
2. Macif9. April16. Gras Savoye
3. Néoliane10. MMA17. Apivia
4. Crédit Mutuel Assurances11. MGS18. Mutualia
5. AXA12. Groupama19. Allianz
6. Crédit Mutuel Assurances13. Santiane10. Apicil
7. Alptis14. Swiss Life

Ainsi, nous pouvons constater que ce ne sont pas forcément les gros groupes réalisant un important chiffre d’affaires qui ont la meilleure satisfaction client. 

Comment trouver la mutuelle qui vous convient ?

Des comparateurs sont disponibles pour trouver la mutuelle qui correspond à vos attentes selon votre : 

  • âge,
  • lieu de vie,
  • régime, 
  • budget,
  • ayant droits,
  • prestations souhaitées. 

Une fois toutes les informations entrées, vous obtiendrez les offres de plusieurs complémentaires santé, ainsi vous pourrez faire votre choix selon les prestations proposées et les tarifs annoncés.

Néanmoins, demander plusieurs devis peut être intéressant afin de faire jouer la concurrence et obtenir des prix plus avantageux. D’ailleurs, sachez que l’obtention d’un devis est gratuit et sans engagement. Vous avez tout à y gagner car de nombreuses mutuelles s’alignent sur les prix des concurrents.

A noter : Si vous avez de modestes revenus, vous pouvez peut-être bénéficier de l’Aide à la complémentaire santé (ACS). 

Comment choisir une mutuelle pour senior ?

La mutuelle pour senior doit répondre à des besoins spécifiques notamment pour des prothèses auditives, des cures thermales, l’hospitalisation, des soins dentaires, etc. 

Cependant, il faut faire attention aux tarifs proposés qui peuvent être affolants. 

A l’inverse, pour un étudiant, celui-ci va souvent préférer avoir une couverture basique avec un tarif avantageux. 

Cependant, quelle que soit votre situation, il est important de prendre le temps de comparer les différentes offres sur le marché pour ne pas prendre trop vite une mutuelle qui peut sembler « pas trop chere », mais qui ne couvre quasiment rien alors que pour un euro de plus par mois, vous pouviez profiter d’une meilleure couverture.

Comment résilier votre mutuelle ? 

Votre contrat de mutuelle est conclu pour 1 an. Cependant, il est reconduit automatiquement après votre date d’échéance sans démarche à réaliser. Si vous souhaitez résilier votre mutuelle, vous pouvez la résilier à cette échéance en lettre recommandée avec avis de réception, en prenant en compte un prévis d’un ou deux mois. 

Cependant, si votre mutuelle ne vous communique pas d’avis d’échéance, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment dès que votre date anniversaire est passée. 

A noter : A partir du 1er décembre 2020, vous pourrez résilier votre mutuelle à n’importe quel moment et sans frais, après votre première année d’adhésion. 

Cependant, vous pouvez également résilier votre contrat de mutuelle en cas de : 

  • résiliation pour changement de situation (déménagement, changement de situation matrimoniale ou de régime, départ à la retraite, arrêt de travail définitif),
  • résiliation pour adhésion à une mutuelle d’entreprise,
  • résiliation pour hausse tarifaire injustifiée.