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Top 20 des assurances auto

En France, vous avez l’obligation d’assurer votre véhicule. Or, trouver l’assurance auto qui vous convient n’est pas une chose facile avec toutes les offres sur le marché. En effet, l’assurance la moins chère n’est pas forcément la meilleure à choisir. Il faut rechercher l’assurance qui répond au mieux à vos besoins selon votre profil et votre budget. En cas de sinistre, les frais non pris en charge peuvent très vite monter, c’est pourquoi, vous devez bien vérifier vos garanties. 

En effet, un jeune conducteur va privilégier le prix de l’assurance alors qu’un conducteur possédant un bonus 50 va souvent profiter des garanties d’une assurance tous risques. 

De nombreux éléments sont à prendre en compte pour déterminer quelle assurance convient à votre situation : 

  • le type de formule, 
  • les franchises,
  • les exclusions,
  • les conditions, 
  • etc. 

Nous vous proposons différents classements 2019 des assurances auto selon leur chiffre d’affaires, le nombre de clients et leur tarif. Ils vous renseignent sur l’état du marché et sur la satisfaction client.

Comment choisir votre assurance auto ? 

De nombreux éléments sont à prendre en compte pour trouver l’assurance auto qui vous convient : 

  • votre profil en tant que conducteur, 
  • votre véhicule,
  • l’utilisation de votre véhicule,
  • votre lieu de résidence, 
  • les garanties souhaitées,
  • le prix,
  • les franchises.

Votre profil

En effet, votre profil conducteur, c’est-à-dire, votre expérience au volant, va déterminer votre coefficient bonus-malus qui a un impact conséquent sur le montant de vos éventuelles primes d'assurance.

De même, selon le nombre de kilomètres que vous parcourez par an, certaines assurances peuvent être plus avantageuses que d’autres puisque certaines récompenses les conducteurs réalisant moins de 8 000 km à l’année. 

De plus, selon le type de véhicule que vous conduisez et son âge, l’assurance n’a pas le même coût, ni le même intérêt.

Votre lieu de résidence est également à prendre en compte car si vous vivez dans une zone sensible, votre véhicule court plus de risques, notamment d’être volé ou vandalisés alors votre prime risque d’être plus élevée que si vous viviez à la campagne. C'est pourquoi, il peut aussi être plus judicieux de votre part de souscrire à des garanties supplémentaires contre le bris de glace, le vol, le vandalisme, etc. 

D’ailleurs, si votre voiture est stationnée dans votre garage, la prime d’assurance sera diminuée par rapport à un véhicule qui stationne à l’extérieur.

Les différentes garanties

Dans tous les cas de figure, vous devez choisir la formule et les garanties qui vous conviennent : au tiers, intermédiaire ou tous risques

La plupart du temps, si votre voiture a une valeur inférieure à 3 000 €, a plus de 8 ans et qu’elle a beaucoup de kilomètres, le tiers est recommandé. De même, si vous êtes malussé ou résilié ainsi que si vous êtes jeune conducteur afin d’éviter de payer des primes d’assurance trop élevées. 

A l’inverse, si votre voiture a une valeur supérieure à 3 000 €, qu’elle est neuve ou récente, avec peu de kilomètres ou si tout simplement vous souhaitez être serein, la formule tous risques est recommandée. 

Quant à la formule intermédiaire, il s’agit d’une assurance au tiers, mais avec davantage de garanties. 

Bon à savoir : Certaines assurances se sont spécialisées notamment pour les jeunes conducteurs, les conducteurs malussés ou résiliés ou encore pour certains types de véhicules comme les voitures de collection. 

Pour vous aider à faire votre choix, vous pouvez avoir recours à des comparateurs en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les offres des assureurs pour des garanties équivalentes et selon votre profil.

Vous obtiendrez alors des devis et vous pourrez tenter de faire jouer la concurrence. 

Sachez que si vous êtes déjà assuré chez un assureur pour votre logement ou un autre véhicule, vous pouvez avoir une réduction si vous ajoutez un nouveau contrat chez le même assureur.

Comment changer d'assurance auto ?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance à tout moment après la première année de contrat. La plupart du temps, ce sera votre nouvel assureur qui s’occupera des démarches de résiliation auprès de votre ancien assureur.

Cependant, il est parfois possible de négocier directement votre contrat auto avec votre assureur en lui présentant divers devis. Celui-ci peut vous proposer de diminuer votre prime auto ou de vous ajouter des garanties supplémentaires. 

Quelle est la meilleure assurance auto en termes de chiffre d'affaires en 2019 ?

Le Groupe Covéa arrive largement en tête du classement : 

AssureurChiffre d'affaires en millions
Covéa : Maaf, MMA et GMF3211
Groupe Macif1900
AXA1754
Groupe Groupama1488
Groupe Maif : Maif et Filia Maif1359
Allianz France1232
Crédit Agricole Assurances961
Groupe Matmut904
Groupe des Assurances du Crédit Mutuel803
Generali France670
Natixis Assurances454
Aviva Assurances302
Suravenir Assurances149
Groupe MACSF : Mutuelle d'assurances du corps de santé français147
Mutuelle de Poitiers Assurances144
Thélem Assurances134
Aréas Assurances117
Société générale101
La Banque Postale Assurances95
ACMS IARD69

Quelle est l'assurance auto qui a le plus de clients ?

Comme pour le chiffre d'affaires, le groupe Covéa arrive en tête du classement : 

AssureurNombre de contrats
Covéa : Maaf, MMA et GMF9 137 463
Groupe Macif5 130 510
Groupe Groupama3 845 383
AXA3 650 889
Groupe Maif : Maif et Filia Maif3 478 726
Allianz France2 610 203
Groupe Matmut2 527 419
Crédit Agricole Assurances2 491 282
Groupe des Assurances du Crédit Mutuel2 180 532
Generali France1 526 000
Natixis Assurances681 834
Aviva Assurances659 532
Suravenir Assurances464 296
Mutuelle de Poitiers Assurances396 872
Thélem Assurances362 110
Groupe MACSF : Mutuelle d'assurances du corps de santé français317 203
La Banque Postale Assurances275 389
Aréas Assurances262 289
Société Générale235 171
ACMN IARD196 181

Quelle est l'assurance auto la moins élevée, au tiers, en 2019 ?

Nous vous proposons un classement des assurances auto les moins chers au tiers, c’est-à-dire, une assurance avec seulement la responsabilité civile, le minimum légal. Le top 3 est composé d'Active Assurances, Euro Assurance et Solly Azar.

AssureurPrix annuelFrais de dossier
Active Assurances165 €20 €
Euro Assurance170 €
Solly Azar173 €
Assuréa189 €
Carrefour191 €
MFA195 €
Direct Assurance202 €42 €
Eurofil204 €
Amaguiz205 €
Groupama205 €

Quelle est l'assurance auto tous risques la moins chère en 2019 ?

Les assurances tous risques proposent des offres complètes en matière de garanties. En effet, l’assurance tous risques vous offre la couverture la plus performante. Elle prend en charge la majorité des sinistres même si vous êtes responsable. Cependant, cette assurance a un coût, néanmoins quand votre véhicule a de la valeur, c’est le choix le plus serein. Au top 3, nous retrouvons Direct Assurance, Amaguiz et Groupama.

AssureurPrix annuelFrais de dossier
Direct Assurance258 €42 €
Amaguiz260 €
Groupama260 €
Eurofil273 €
Aréas Assurance281 €45 €
Carrefour317 €
L'Olivier Assurance320 €35 €
MMA350 €15 €
MAAF354 €22 €
Banque Postale361 €

Quelle est la meilleure assurance auto jeune conducteur ?

Les assureurs considèrent que le jeune conducteur a un profil à risques de par son manque d’expérience. D'ailleurs, les statistiques indiquent que 20 % des accidents de la route sont causés par des jeunes de 18 à 24 ans. C’est pourquoi, les assureurs appliquent des surprimes sur les contrats des jeunes conducteurs. 

Par exemple, si aucun accident n’intervient, la surprime est de : 

  • 100 % la première année,
  • 50 % la deuxième,
  • 25 % la troisième.

Cette surprime est divisée par deux pour les jeunes conducteurs ayant fait la conduire accompagnée (AAC) puisqu’ils ont plus d’expérience sur la route. 

Si vous êtes jeune conducteur, vous pouvez choisir le même assureur que vos parents, ce qui vous permet d’avoir un tarif préférentiel lié à l’ancienneté du contrat de vos parents. 

Vos parents peuvent également vous ajouter en second conducteur sur leur contrat d’assurance auto ce qui permettra d'obtenir du bonus et de payer moins cher le jour où vous prenez une assurance auto. Cependant, vos parents verront leur assurance légèrement augmenter.

Il vous est également recommandé de prendre une voiture à faible valeur et avec peu de chevaux fiscaux pour avoir une prime d’assurance raisonnable. D’ailleurs, souvent les jeunes conducteurs optent pour l’assurance au tiers pour ne pas payer une assurance trop élevée.

Quelle est la meilleure assurance auto pour senior ?

Certaines assurances proposent des formules adaptées aux personnes âgées notamment si elles font peu de kilomètres. En effet, il existe maintenant des contrats au kilomètre. Le prix de l’assurance dépend du nombre de kilomètres que la personne aura parcouru pendant l'année. De plus, si vous avez un usage restreint de votre voiture, l'assurance va le prendre en compte puisque le risque de causer un accident est diminué.

Si vous n'avez jamais eu d'accident, certaines assurances peuvent vous proposer un bonus 50 à vie ou monter votre bonus à 65 ce qui permet de réduire vos primes d'assurance.